Co oznacza pożyczka na oświadczenie o dochodach?

Oświadczenie o dochodach to informacja przekazana przez klienta pożyczkodawcy. Najczęściej w formularzu internetowym wpisuje się wysokość miesięcznych wpływów, źródło dochodu, rodzaj zatrudnienia oraz podstawowe informacje o kosztach utrzymania i innych zobowiązaniach.

Różnica w porównaniu z klasycznym zaświadczeniem polega na tym, że na początku procesu nie trzeba iść do pracodawcy po specjalny dokument z działu kadr. Dla osoby składającej wniosek przez internet oznacza to mniej formalności i możliwość wypełnienia formularza z domu.

Jakie informacje podaje się w oświadczeniu?

Zakres formularza zależy od pożyczkodawcy. W praktyce firma może potrzebować nie tylko samej kwoty wynagrodzenia. Celem jest ustalenie, czy po opłaceniu zwykłych kosztów życia i istniejących zobowiązań klient będzie w stanie terminowo spłacić nową pożyczkę.

• Źródło dochodu – np. umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, działalność gospodarcza, emerytura lub renta.
• Miesięczna kwota wpływów – zazwyczaj dochód netto pozostający do dyspozycji klienta.
• Okres uzyskiwania dochodu – firma może zapytać, od kiedy klient pracuje lub jak długo otrzymuje świadczenie.
• Stałe wydatki – koszty mieszkania, utrzymania gospodarstwa domowego i inne regularne obciążenia.
• Aktualne zobowiązania – np. raty kredytów, pożyczek lub innych umów finansowych.

Czy oświadczenie zawsze wystarczy?

Nie. Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim pożyczkodawca dokonuje oceny zdolności kredytowej na podstawie odpowiednich informacji uzyskanych od konsumenta lub danych znajdujących się w odpowiednich bazach. Konsument powinien także przedstawić dokumenty i informacje potrzebne do takiej oceny, jeśli kredytodawca o nie poprosi.

W przypadku instytucji pożyczkowych art. 9a przewiduje dodatkowe zasady. Najpierw analizowane są wiarygodne dane dostępne u podmiotów gromadzących informacje potrzebne do oceny zdolności kredytowej. Jeżeli takie dane nie wystarczą i firma nie dysponuje innymi wiarygodnymi informacjami, może być wymagane oświadczenie o dochodach i stałych wydatkach wraz z dokumentami potwierdzającymi dochód.

Oświadczenie a zaświadczenie – jaka jest różnica?

Jak wygląda proces dla klienta internetowego?

Pożyczka na oświadczenie jest wygodna przede wszystkim wtedy, gdy cała procedura została dostosowana do internetu. W praktyce poszczególne firmy mogą stosować różne metody identyfikacji i oceny klienta, dlatego przed rozpoczęciem formularza warto sprawdzić wymagania.

Czy pożyczkodawca sprawdza BIK lub inne bazy?

Samo oświadczenie o dochodach nie wyklucza korzystania z zewnętrznych baz. Instytucje pożyczkowe muszą oceniać zdolność kredytową, a przepisy wskazują m.in. dane gromadzone przez instytucje zajmujące się informacją kredytową oraz biura informacji gospodarczej. Zakres sprawdzenia zależy od procedury konkretnej firmy.

Informacje o historii spłaty i aktualnych zobowiązaniach mogą mieć znaczenie przy ocenie, czy kolejna pożyczka nie będzie zbyt dużym obciążeniem. Sam wysoki dochód nie gwarantuje więc pozytywnej decyzji, jeśli klient ma już wiele zobowiązań.

Jakie dokumenty mogą zostać wymagane dodatkowo?

„Minimum formalności” nie oznacza, że dodatkowe dokumenty nigdy się nie pojawią. Jeśli informacje z formularza i dostępnych baz nie wystarczą do oceny klienta, pożyczkodawca może poprosić o potwierdzenie dochodu.

Jak bezpiecznie składać wniosek przez internet?

• sprawdź pełną nazwę firmy, która rzeczywiście udziela finansowania;
• nie podawaj nieprawdziwych informacji o zatrudnieniu lub wysokości dochodu;
• przeczytaj formularz informacyjny przed zaakceptowaniem umowy;
• zwróć uwagę na RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty;
• sprawdź, czy dodatkowe zgody nie dotyczą płatnych usług, których nie potrzebujesz;
• zachowaj otrzymaną umowę i potwierdzenie zawarcia transakcji.

Instytucję pożyczkową można zweryfikować w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF. Rejestr pokazuje m.in. nazwę podmiotu i jego aktualny status. Warto sprawdzać rzeczywistego kredytodawcę, a nie wyłącznie nazwę handlową serwisu.

Czy można odstąpić od pożyczki zawartej online?

Kredyt konsumencki objęty ustawą daje konsumentowi prawo do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni bez podawania przyczyny. Trzeba jednak zwrócić otrzymany kapitał oraz rozliczyć należne odsetki za okres korzystania z pieniędzy zgodnie z zasadami ustawy.

Informacje dotyczące praw konsumenta, umów zawieranych na odległość oraz problemów z usługami finansowymi publikuje UOKiK – Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

FAQ – pożyczka na oświadczenie o dochodach

Autor artykułu

Michał Zalewski

Redaktor specjalizujący się w tematyce kredytu konsumenckiego, pożyczek internetowych oraz praktycznej analizie warunków finansowania dla klientów w Polsce.

Materiał ma charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi indywidualnej porady finansowej ani gwarancji otrzymania pożyczki. Zakres wymaganych danych i dokumentów zależy od pożyczkodawcy, kwoty finansowania oraz wyniku oceny zdolności kredytowej.